Finančná nezávislosť - ako ísť do dôchodku mladý a bohatý

Zatiaľ čo na Slovensku sa vedú debaty o tom, ako naučiť ľudí šetriť a rozumne investovať aspoň časť zarobených peňazí, v zahraničí sa v posledných rokoch dostáva do popredia opačný trend. Čoraz viac ľudí si odkladá a investuje prevažnú časť svojho príjmu za účelom dosiahnutia finančnej nezávislosti. Za peniaze si totiž okrem pekných vecí môžete kúpiť aj niečo oveľa cennejšie - slobodu.

Ján Tonka | Osobné financie | 6. september 2019

FIRE (skratka z anglického „Financial Independence, Retire Early“), teda finančná nezávislosť a predčasný odchod do dôchodku, reprezentujte hnutie, ktorého nasledovatelia sa snažia dosiahnuť finančnú nezávislosť a prípadne aj odchod do dôchodku podstatne skôr ako v tradičnom dôchodkovom veku.

Základným kameňom finančnej nezávislosti je vybudovanie investičného majetku v takom objeme, aby z neho bolo možné dlhodobo poberať pasívny príjem pokrývajúci všetky vaše výdavky. Návod na dosiahnutie finančnej nezávislosti pritom nie je komplikovaný - míňajte (oveľa) menej ako zarobíte a rozdiel inteligentne investujte.

Najprv teda pracujete pre peniaze (typicky 10 až 20 rokov), aby neskôr peniaze pracovali pre vás. Ak máte mesačné výdavky na úrovni 1000 eur a rovnaká suma vám automaticky každý mesiac príde na účet z vašich investícií, nemusíte už chodiť do práce a ste slobodní.

Kúpte si čas, nie veci

Dnešná spoločnosť je závislá od spotreby a ísť proti prúdu nie je vždy ľahké. Reklama sa na nás valí zo všetkých strán - kúpte si nový outfit (naozaj má rok 52 sezón?), telefón či počítač, choďte ročne aspoň na 4 dovolenky a mimochodom, nie je už opäť čas na nové auto či rekonštrukciu bývania?

Fanúšikovia FIRE naopak odmietajú zbytočnú spotrebu, s ktorou býva typicky spojený aj život na dlh. Každá zbytočná splátka navyše totiž dokáže oddialiť dosiahnutie finančnej nezávislosti o celé roky.

Dôraz je kladený skôr na zážitky a čas strávený podľa vlastných predstáv. Aj keď si odopriete veľa novodobých vymožeností, stále si budete žiť lepšie ako nie tak dávno aristokrati. Hnutie FIRE tak má mnoho spoločného aj s minimalizmom a ochranou životného prostredia.

Veľká časť spotreby ľudí z rozvinutého sveta (áno, aj veľkej časti Slovákov) dnes už totiž nesmeruje na uspokojenie základných potrieb (zabezpečenie bývania, jedlo či základné ošatenie), ale slúži ako náplasť na nudu, vyčerpanie z každodennej rutiny či k úniku z reality.

"Tri najnávykovejšie veci na svete sú heroín, cukor a mesačná výplata.”

Nassim Nicholas Taleb

Ak sa dokážete odpútať od neustáleho kolotoča utrácania, zadlžovania a zvyšovania výdavkov, máte z veľkej časti vyhraté. Keď ste spokojní so svojim životom, nepotrebujete sa neustále rozptyľovať a zabávať kupovaním nových vecí. Čím menej peňazí potrebujete na pokrytie mesačnej réžie, tým menej ste závislí.

Koľko stojí sloboda?

Na dosiahnutie finančnej nezávislosť potrebujete, aby pasívny príjem z vašich investícií pokrýval všetky vaše výdavky. Na výpočet “vášho čísla” sa využíva tzv. pravidlo 4%, ktoré hovorí o tom, že viete bezpečne a dlhodobo čerpať 4% ročne z vašich peňazí bez toho, aby ste vyčerpali (prežili) vaše úspory.

Ak teda potrebujete na život 1000 eur mesačne, potrebujete si našetriť 300 tisíc eur (4% čerpané ročne z 300 tis. je 12 tisíc eur, teda 1000 eur mesačne). K rovnakému výsledku sa dopracujete aj tak, že vaše predpokladané ročné výdavky vynásobíte číslom 25 (12 tisíc eur*25=300 tisíc eur).

Stačí vám na život 800 eur mesačne? Potom budete potrebovať portfólio cenných papierov v objeme 240 tisíc eur (25 x 800 eur x 12 mesiacov). S výpočtom presnej cieľovej sumy vám môžu pomôcť aj naše algoritmy.

Ak by ste si do nášho plánovača zadali cieľovú sumu 240 tisíc eur a chcete si ju našetriť do 15 rokov, presne uvidíte, koľko si potrebujete posielať pravidelne, príp. jednorazovo, aby ste sa k tejto sume dopracovali.

Finax finančný plán dôchodok

Platíte 20 eur mesačne za Netflix a HBO? V poriadku, budete si ale musieť celkovo našetriť až o 6 tisíc eur viac, aby ste pokryli náklady na takúto zábavu. Druhé auto v rodine, na ktoré platíte lízing, poistky a benzín 400 eur mesačne, vás v skutočnosti stojí 120 tisíc eur, atď.

Kde na to však vziať?

Na dostatočne dlhom horizonte je možné všetko. Chcete zhodnotiť 100 eur na 1 miliardu? Žiadny problém. Stačí investovať do akcií...  a počkať 187 rokov. Zložené úročenie sa postará o zvyšok. Takže reálne je všetko, teoreticky viete zhodnotiť aj 1 cent na 1 miliardu. Ak ale chcete dosiahnuť vaše ciele skôr, ako vyhasne Slnko, bude treba trochu utiahnuť opasok a pridať.

Kreativite v sekaní výdavkov a zvyšovaní príjmov sa medze nekladú – ak je pre vás prioritou byť finančne nezávislý, môžete sa presťahovať do menšej a lacnejšej nehnuteľnosti, namiesto auta používať MHD či bicykel alebo ešte viac pridať v práci. Možností je veľa.

Nová definícia dôchodku

Slovensko je slobodná krajina, dnes vás už nikto nebude naháňať, keď nebudete každé ráno chodiť do práce. Dôchodok potom nemusí znamenať len povinný odchod na odpočinok vo veku, na ktorom sa práve dohodli politici.

Ak chcete mať švajčiarsky dôchodok, budete si ho musieť zabezpečiť sami. Spoliehaním sa na penziu od štátu síce raz budete nezávislí od práce, určite nie ale finančne.

Nechajte vaše peniaze zarábať

Vyskúšajte lacné pasívne investovanie bez daní.


Kedysi dokázali rodiny vyžiť z jedného príjmu. Ak by to zvládli aj dnes a jednu výplatu investovali, dosiahli by finančnú nezávislosť o 16 rokov. Potom by sa už život nemusel točiť okolo toho, ako si našetriť na jednu dovolenku ročne pri mori. Celý život by bol jedna veľká dovolenka.

Ohodnoťte článok:
Finančná nezávislosť - ako ísť do dôchodku mladý a bohatý
Hodnotenie: 3.9 124
Ján Tonka
Ján Tonka
Head of Training
Zdieľaj článok
| |

Najčítanejšie články

Stavebnému sporeniu odzvonilo | Finax
3. august 2018

Stavebnému sporeniu odzvonilo

Stavebné sporenie nedávno oslávilo 26. výročie svojej existencie na Slovensku. No tak ako mnoho 26 ročných, aj ono už má najlepšie roky za sebou. Od 1.1.2019 totiž vstúpilo do platnosti viacero noviniek, ktoré ho právom poslali na smetisko dejín.

Prečítať viac
Koľko stojí vzdelanie? Porovnanie škôl doma a v zahraničí | Finax
27. september 2018

Koľko stojí vzdelanie? Porovnanie škôl doma a v zahraničí

Na Slovensku sme si zvykli, že štúdium na vysokej škole je zadarmo. Trend v Európe a po celom svete je ale opačný, vzdelanie je bezplatné v čoraz menšom počte krajín a zároveň je čím ďalej tým drahšie. Ako sa pripraviť na takúto budúcnosť?

Prečítať viac
Amundi Rytmus vs. Inteligentné investovanie – porovnanie | Finax
22. jún 2018

Amundi Rytmus vs. Inteligentné investovanie – porovnanie

Program Rytmus od spoločnosti Amundi (predtým Pioneer) patrí medzi najrozšírenejšie investičné produkty na Slovensku. Finax Inteligentné investovanie prevalcovalo Rytmus na poli výnosov, výšky poplatkov a ďalších parametrov ako daňová povinnosť, investičný komfort, či vedľajšie služby.

Prečítať viac
II. pilier – ako a kde sporiť? | Finax
4. jún 2018

II. pilier – ako a kde sporiť?

Na Slovensku v súčasnosti pôsobí 6 dôchodkových správcovských spoločností (DSS). Aj keď v ich ponuke na prvý pohľad nie sú veľké rozdiely, určite nie je jedno, ktorej z nich zveríte vaše úspory. Nie všetky DSS-ky napríklad umožňujú investovať do indexových fondov, ktoré sú najlepšou a dlhodobo najvýnosnejšou alternatívou pre sporenie v II. pilieri. Veľké rozdiely sú aj v kvalite užívateľského prostredia jednotlivých DSS.

Prečítať viac