Výpis z II. piliera tento rok nepoteší

V najbližších dňoch dostane takmer 1,5 milióna sporiteľov v II. dôchodkovom pilieri výpis o stave dôchodkového účtu. Dôchodkové správcovské spoločnosti (DSS) majú povinnosť zaslať výpisy svojim klientom za predchádzajúci rok každoročne do 31.januára. Posledné roky bola radosť ich čítať. Tohtoročný výpis ale asi nepoteší nikoho.

Ján Tonka | Osobné financie | 11. január 2019

Keď obdržíte výpis (poštou alebo e-mailom, ak ste si zvolili elektronickú formu komunikácie), pozorne si ho preštudujte. Najväčšiu pozornosť venujte samotnej DSS-ke a fondu, v ktorom si sporíte na dôchodok. V ich kvalite sú veľké rozdiely. Zmena správcovskej spoločnosti a fondu Vás našťastie nič nestojí.

Skontroluje si tiež, či máte zvolenú oprávnenú osobu a či vám boli pripísané príspevky v správnej výške za všetky mesiace, kedy ste platili odvody.

Výber fondu a zhodnotenie

Uplynulý rok nebol na finančných trhoch jednoduchý. Za posledných 12 mesiacov klesla hodnota až 17 z 19 fondov v II. pilieri. Najväčšie poklesy zaznamenali indexové a akciové fondy, o moc lepšie ale neobstáli ani zmiešané fondy. Priemerný pokles negarantovaných fondov dosiahol v roku 2018 -5,95%. Stratám sa však nevyhli ani a dlhopisové garantované fondy (v priemere zaznamenali pokles o -0,91%).

Aj napriek minuloročnému poklesu sú ale pre sporiteľov v mladšom a strednom veku vhodné indexové fondy. Tie síce vykazujú vyššiu kolísavosť, no pri dostatočnom investičnom horizonte (niekoľko desaťročí) zarobia podstatne viac ako konzervatívnejšie fondy. Priemerný vek sporiteľa v II. pilieri je dnes približne 40 rokov, väčšina ľudí by teda mala byť práve v indexových fondoch.

Ak si na dôchodok ešte stále sporíte v dlhopisových garantovaných fondoch (tak ako 78% sporiteľov v II. pilieri), máte výbornú príležitosť zmeniť to. Využite dočasný pokles akciových trhov a prestúpte do indexových fondov. Ak to nespravíte, váš dôchodok bude podobný, ako keby ste boli iba v I. pilieri.

Chcete vstúpiť do II. piliera alebo zmeniť DSS?

Vyplňte krátky dotazník a my za vás vybavíme všetko potrebné


Oprávnená osoba

Ak nemáte v zmluve s DSS zadefinovanú oprávnenú osobu, urobte tak. V prípade úmrtia zdedí oprávnená osoba vaše úspory v II. pilieri ešte pred ukončením dedičského konania, ktoré môže trvať mesiace, či dokonca roky.

Zmeny v roku 2019

Dobrou správou je, že od januára 2019 dochádza k zmene pomeru, v akom sa prerozdeľujú povinné 18% odvody na starobné poistenie. Po novom bude až 4,75% smerovať na súkromný dôchodkový účet sporiteľa v DSS a zvyšných 13,25% zostáva v Sociálnej poisťovni. Tento pomer sa bude meniť aj v ďalších rokoch - do roku 2024 sa budú odvody do II. piliera každý rok zvyšovať o 0,25 percentuálneho bodu až po hranicu 6%.

V priebehu tohto roka dôjde tiež k zlúčeniu dôchodkovej správcovskej spoločnosti Aegon do spoločnosti NN, čím sa počet DSS-iek zníži na päť. Ak patríte medzi klientov Aegonu a sporili ste si doteraz v ich indexovom fonde, čaká vás nepríjemné prekvapenie. Indexový fond v NN je totiž zameraný iba na európske akcie (index EURO STOXX 50) a výrazne zaostáva za výnosmi globálnych indexových fondov konkurenčných DSS-iek.

Nikto sa o vás nepostará, je to na vás

Štát sa o vás nepostará. Nedokáže vás ani ochrániť pred poklesmi na finančných trhoch. Keď to skúšal naposledy v roku 2013, tak väčšinu sporiteľov nasilu presunul z dynamických do dlhopisových garantovaných fondov. „Ochránil“ ich ale akurát tak pred desiatkami percent ušlého zisku. Ďakujeme pekne za takú starostlivosť.

Chcete, aby sme vám poradili s II. pilierom?

Naplánujte si 15-minútový hovor.


Ako ukázal minulý rok, z krátkodobého hľadiska je rizikové vlastniť akciové a indexové fondy. Z dlhodobého hľadiska je ale rizikové ich nevlastniť. Najväčším rizikom pre sporiteľov v II. pilieri totiž nie je kolísanie hodnoty ich dôchodkového účtu. Naopak, poklesy na finančných trhoch dávajú možnosť nakupovať akcie lacnejšie a dosiahnuť dlhodobo vyšší výnos ako na konštantne rastúcich trhoch.

Skutočným rizikom je ísť v 65-ke do dôchodku s tým, že vinou nízkeho zhodnotenia konzervatívnych fondov nebudete mať našetrenú dostatočnú sumu na dôstojnú starobu.

Ak vám výpis nepríde, prípadne ani neviete, či vôbec ste v II. pilieri a v ktorej konkrétnej DSS-ke, je potrebné kontaktovať Sociálnu poisťovňu (tel. 0906 171 989). Stojí to za to. Nepripravte sa svojou nečinnosťou zbytočne o desiatky tisíc eur.

Ohodnoťte článok:
Výpis z II. piliera tento rok nepoteší
Hodnotenie: 3.9 114
Ján Tonka
Ján Tonka
Head of Training
Zdieľaj článok
| |

Najčítanejšie články

Stavebnému sporeniu odzvonilo | Finax
3. august 2018

Stavebnému sporeniu odzvonilo

Stavebné sporenie nedávno oslávilo 26. výročie svojej existencie na Slovensku. No tak ako mnoho 26 ročných, aj ono už má najlepšie roky za sebou. Od 1.1.2019 totiž vstúpilo do platnosti viacero noviniek, ktoré ho právom poslali na smetisko dejín.

Prečítať viac
Koľko stojí vzdelanie? Porovnanie škôl doma a v zahraničí | Finax
27. september 2018

Koľko stojí vzdelanie? Porovnanie škôl doma a v zahraničí

Na Slovensku sme si zvykli, že štúdium na vysokej škole je zadarmo. Trend v Európe a po celom svete je ale opačný, vzdelanie je bezplatné v čoraz menšom počte krajín a zároveň je čím ďalej tým drahšie. Ako sa pripraviť na takúto budúcnosť?

Prečítať viac
Amundi Rytmus vs. Inteligentné investovanie – porovnanie | Finax
22. jún 2018

Amundi Rytmus vs. Inteligentné investovanie – porovnanie

Program Rytmus od spoločnosti Amundi (predtým Pioneer) patrí medzi najrozšírenejšie investičné produkty na Slovensku. Finax Inteligentné investovanie prevalcovalo Rytmus na poli výnosov, výšky poplatkov a ďalších parametrov ako daňová povinnosť, investičný komfort, či vedľajšie služby.

Prečítať viac
II. pilier – ako a kde sporiť? | Finax
4. jún 2018

II. pilier – ako a kde sporiť?

Na Slovensku v súčasnosti pôsobí 6 dôchodkových správcovských spoločností (DSS). Aj keď v ich ponuke na prvý pohľad nie sú veľké rozdiely, určite nie je jedno, ktorej z nich zveríte vaše úspory. Nie všetky DSS-ky napríklad umožňujú investovať do indexových fondov, ktoré sú najlepšou a dlhodobo najvýnosnejšou alternatívou pre sporenie v II. pilieri. Veľké rozdiely sú aj v kvalite užívateľského prostredia jednotlivých DSS.

Prečítať viac